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台灣區塊鏈專家 打造FinTech王牌

精華簡文

台灣區塊鏈專家 打造FinTech王牌

圖片來源:劉國泰

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台灣區塊鏈專家 打造FinTech王牌

天下雜誌593期

廖世偉與台大團隊研發的區塊鏈技術G-coin,成了未來台灣發展金融科技的王牌,不僅使線上交易更效率、安全,也將更創新。

去年聖誕節恰是週五,晚上六點,校門口的大學生,一臉準備通宵達旦的興奮表情,台大資工系副教授廖世偉,則在教室準備晚點的課「比特幣與數據探勘」。

剛從中國浙江烏鎮回來的他,患上重感冒,咳得厲害,卻不改急切地分享出席在烏鎮舉辦的「世界互聯網大會」的第一手消息。

「中國正在關注2B,不是莎士比亞裡的to be, or not to be,」廖世偉講得上氣不接下氣,卻不忘幽默一下,吸引學生的注意力,「一個是blockchain(區塊鏈),一個是big data(大數據)。」

他接著說,「中國網路業的困境是BAT(指百度、阿里巴巴、騰訊)太大,不利年輕人創業,區塊鏈互聯互通、共享共治的特色,是BAT不喜歡,正是打破壟斷的機會。」

在中國,中關村(中國的高科技中心,位於北京市海淀區)剛剛成立區塊鏈產業技術聯盟,成員包括清華大學、中國通信學會、中國聯通研究院等。包括倫敦交易所、美國納斯達克、英國央行都將此列入議程。

第四次工業革命關鍵:區塊鏈

今年達沃斯世界經濟論壇點名,區塊鏈是「第四次工業革命」的驅動引擎之一。預估到二○二七年至少有八十兆美元資產儲存在區塊鏈上,相當於全球GDP一成的經濟體。

在台灣,三月初台大成立台灣第一個「金融科技暨區塊鏈中心」,行政院科技政委鐘嘉德親自出席記者會,業者包括新光創投董事長洪國超、歐付寶董事長林一泓,廖世偉是當中關鍵人物。

想找廖世偉合作的,不只有第三方支付業者。國泰金控投資長程淑芬、玉山金控總經理黃男州,都對區塊鏈技術表達高度興趣。甚至,連阿里巴巴集團董事局主席馬雲,都親自飛來台灣找廖世偉。

結合密碼學與網絡,快又安全

過去金融業與金融科技公司捉對廝殺,為什麼區塊鏈技術可讓兩邊大和解?

「大家都看過,電影《神鬼交鋒》拍攝六○年代的詐欺高手艾巴內爾,偽造支票從美國東岸到西岸銀行詐取現金,」廖世偉以電影情節,說明傳統層層驗證的金融系統,讓歹徒有機可乘。而區塊鏈可根本解決以上問題。

他解釋,區塊鏈是結合先進密碼學與網絡通信科技的「共享帳簿」,由網路系統中的參與者集體維護,屏除中央權威的金融機構層層驗證,卻能確保交易安全與正確。(見表1)

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《經濟學人》形容區塊鏈是「可被信賴的機器」(the trust machine)。其應用範疇與革命性遠大於為人熟知的比特幣應用。(見表2)

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而全世界開發出來的區塊鏈原始碼僅不到五個,在台灣已有廖世偉與台大新創團隊自主研發的台大區塊鏈技術G-coin。

台銀前副總經理蔡宗榮,轉戰擔任台大金融科技暨區塊鏈中心執行長,他說,台大G-coin可做到每十五秒清算一次,較比特幣區塊鏈速度快四十倍。此外,目前比特幣區塊鏈只要系統中超過一半以上的電腦達成共識,即可修正交易紀錄;台大G-coin必須達到九九.九九%。

更重要的是,台大開發的認許區塊鏈架構,配合國家監管需求,可兼顧交易效率與用戶資料安全。

幫金融機構年省兩百億美元

「區塊鏈能加速銀行後台清算,transaction is settlement(交易即清算),連稽核手續都省下來了,」蔡宗榮興奮地說。

根據西班牙桑坦德銀行預估,至二○二二年,金融機構採用區塊鏈技術,每年可以減少銀行與跨境支付、證券交易和政策遵循等基礎設施成本兩百億美元。

區塊鏈除了能幫銀行節省成本,還能化身金融創新的基石。IBM前大中華區智慧分析營運長王克寧形容,「FinTech(金融科技)如果是一架飛機,區塊鏈就像飛機的引擎。」

王克寧說,除了台灣歐付寶將以區塊鏈的技術,打造行動支付、P2P借貸平台,區塊鏈也能用於群眾募資、跨境匯兌、有價資產發行,乃至製造業拿來改善供應鏈的效率。

看好區塊鏈的前景,王克寧也加入台大團隊,接下中心營運長職務。這也是不分科技、金融業紛紛湧向台大的主因。

去年底才成立創新科技辦公室的富邦金控,起步雖晚,卻已大手筆投入區塊鏈研究。「至今投入超過數千萬元,」富邦金控資訊處處長兼創新科技辦公室執行秘書李相臣透露,看好的理由是,「被支付寶追著打的金融業,如今有機會靠區塊鏈,超越亞洲,追趕歐美。」

被視為國內金融科技創新領頭羊的玉山金控,半年前成立小組研究區塊鏈,黃男州說,將考慮借重學術界的研究成果做探索實驗。

產官都搶著推動技術合作

投入區塊鏈研究近兩年的行政院科技會報辦公室主任柴惠珍說,去年關心區塊鏈的大多是新創技術團隊,今年氣氛變了,金融業自己會跳出來說:「比特幣和區塊鏈不一樣,」肯定區塊鏈應有更多應用。而金管會、行政院科技會報辦公室都為台大金融科技暨區塊鏈中心成立站台,意味著台灣區塊鏈的發展,將以台大為核心,與政府機關、產業界共同推動技術規範與法規調和。

儘管隨中心成立,廖世偉同意無償授權G-coin技術,積極與業界合作,推動商業上的應用場景。「區塊鏈就像Google的Android市集,將區塊鏈技術以開放資源的方式共享,鼓勵創新創業,讓年輕人拿著鋤頭就可以加入革命,」出身Google的廖世偉仍有駭客精神。

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區塊鏈,讓傳統銀行

重新當老大

全球金融創新的戰局正在發生變化,金融機構急欲搶回主導權,祕密武器就是區塊鏈。

其中,最具指標性的是去年底由42家跨國金融機構成立的金融科技公司R3CEV。目標是運用區塊鏈技術,跳過國際外幣結算平台SWIFT,打造全球即時跨境清算系統。

今年一月,由巴克萊銀行、匯豐銀行、瑞士信貸等11家金融業完成首次測試,證實跨國、跨行的金融交易,在無第三方清算行的情形下,確實可行。

曾出版《數字貨幣》、中國區塊鏈專家龔明分析,區塊鏈能跳過中介,完成即時清算,就是支付寶在做的事,「若R3CEV能成形,意味著將誕生一個全球即時清算的支付寶。」

「傳統的金融機構在面對過去十年被網路打壓這麼長一段時間,突然發現他們有一個工具可以反擊,就是區塊鏈技術,」龔明說。

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