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中信金擁抱日本的如意算盤

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中信金擁抱日本的如意算盤

圖片來源:達志影像

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中信金擁抱日本的如意算盤

天下雜誌560期

中信金買下東京之星銀行,成了日本金融史上外資併購首例。在保守的日本市場,要如何在三年內轉做外國人生意?

十月二十日晚上,一千多名賓客湧入東京大倉飯店,參加中信金控併購東京之星銀行的感謝酒會。

在中信金控創辦人辜濂松最喜歡的《Danny Boy》樂聲中,夫人辜林瑞慧女士上台致意。

「此時難免會想起已故的中信金控前董事長辜濂松先生,」擔任日華議員懇談會會長的日本國會議員平沼赳夫在致詞時感嘆。

六月,中信金控完成東京之星銀行一○○%股權交割。

這個總資產二.五兆日圓(約六七五○億台幣),全日本設有三十一間分行的區域銀行,佔中信金集團總資產的二五%。

中信金是日本金融史上,第一家併購日本當地銀行的外資銀行。

對台灣金融業而言,除了中國大陸,這是繼去年玉山銀行入主柬埔寨聯合商銀、十年前永豐銀行的前身華信銀買下美國遠東國家銀行,以及十四年前世華銀行買下世越銀行五成股權後的第四次海外併購。

玉山銀才剛完成併購,成果尚難論斷。但次貸風暴時,美國遠東銀行曾讓永豐銀行頭痛不已;世越銀行則成了國泰世華的獲利引擎。

經驗顯示,國銀海外併購只有二分之一的成功率。面對一個連花旗銀行花十多年都搞不定、決定撤出的日本消費金融市場,中信金有什麼優勢?

社區銀行轉做國際客戶

東京之星的前身是一九五○年創立的東京相和銀行,○一年轉型為東京之星,後來買給私募基金。他們長年深耕社區的策略,是中信金選擇出手的原因之一。

走進東京之星分行,暖橘色為基底的空間設計,搭配獨立的諮詢包廂,為的是打造家庭式的溫暖環境。「日本人理財保守,先建立關係,才能提供客製化服務,」東京之星銀行個人金融部門執行長小松原一樹說。

中信金接手的東京之星,招牌、名稱都維持不變,但要從百分之百的國內市場,轉做外國人的生意。

中信金總經理吳一揆透露,未來三年將讓東京之星從地區性銀行轉型為國際銀行。東京之星貢獻集團獲利比重,也要從現在的一七%拉高到兩成以上。

日本保守封閉的房貸市場,就是中信金看準的商機之一。

江丙坤接任東京之星董事長後,在接受日本《產經新聞》採訪時說到,台灣富人投資日本房地產的風氣逐漸升溫,東京之星也考慮提供低利房貸方案。未來,中信金將整合中信銀東京分行和東京之星貸款業務,赴日購買不動產的貸款比例,將可從五成提高到七成。

「他們(日本當地銀行)連房子都不看,就是不借錢給外國人,給我們很大的賺錢空間,」吳一揆說。

吳一揆解釋,東京雖然有很多外國人工作,但這些外籍人士買房子即使有抵押品,還是借不到錢。因此,當花旗宣布不在日本做消金,最惶惶不安的是在日本的外國人。

針對外國人,中信金也將提供現金管理、外匯、貿易融資等擴大服務。

東京之星握有存款餘額二.二兆日圓,其中約六成是現金,也成了發展財管業務的一大資源。

不只在財富管理上要增加商品選項,「像東京之星這樣的平台,也可以透過中信拿到比較好的商品,」吳一揆說。

切入日本中小企業市場

此外,日本三八○萬間中小企業,也是中信金鎖定的服務目標。

「日本地區銀行不太願意和四大銀行合作,因為一合作,客戶就被搶走了」,吳一揆說。

吳一揆指出,相較於三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、三井住友信託、瑞穗銀行四大銀行,中信銀畢竟是台灣的銀行,跟日本中小型銀行不存在競爭關係。反而,中信銀在全球十二國有一百個據點,可以幫日本中小銀行去服務他們想國際化的企業客戶,這是為什麼過去一年半,有二十三家日本區域型銀行要跟中信銀簽署合作備忘錄的理由。

少了辜濂松領軍的時代,中信金要繼續軟土深掘,靠著結盟日本四大和區域銀行,在日本金融市場開拓一片天。

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