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理財有術 為兩倍的愛做準備

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理財有術 為兩倍的愛做準備

圖片來源:富達

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理財有術 為兩倍的愛做準備

整合傳播部企劃製作

一家之主辛勤工作,心中掛念的總是想讓家人過更好的生活。柯志沛踏入社會之後,過著白天上班、晚上兼差的日子,想儘快累積人生第一桶金自行創業,到了立業成家、結婚生子,面對生命中最甜蜜的負擔,心態有所轉變,開始重視穩健長期的理財投資,希望存夠教育基金與出國留學基金,在孩子學習成長階段提供最佳後盾。


「剛出社會時在事務所工作,領的薪水是兩萬八,不甘於固定薪資收入,下班之後會額外兼職,畫專利圖和寫專利稿到半夜一、兩點。」從事商標專利申請代理人的工作,柯志沛回想曾經過著普通上班族的生活,因為計畫存到人生第一桶金後自行創業,所以甘願比同輩更加拼命,一心只想著賺錢以及存錢。


 

理財追求長期穩健報酬 生活教育費用來源無虞

源於想證明能力不輸人、可以闖出一片天的個性,柯志沛認為「以年輕時期的天賦資質,應該尚未有明確的投資理財觀念」,只是願意用最刻苦的方法養活自己,就算餐餐吃泡麵加一顆蛋,也要扣除房租、交通、伙食等基本開銷之後,三分之二收入全部投進基金、股票、保險或標會,全部存起來。

秉持著這股積沙成塔的信念,終於累積到一筆創業資金之後,柯志沛自行開設事務所,也結婚完成終身大事,沒多久大女兒、二女兒接連出生,順遂地走在成家立業的人生道路上,先前付出的辛勞總算嘗到甜美滋味。

然而肩負一家之主以及公司老闆的雙重身分,導致責任感強的柯志沛因為壓力過大,身體開始出現警訊,加上孩子陸續就讀國小,他意識到除了購買基金、股票或儲蓄險來強迫存錢之外,應該再多了解其他不同理財工具,藉由追求更嚴謹、更長期、更穩健的投資收益,幫孩子準備好教育基金,也幫自己跟老婆存足醫療基金與退休基金
 


剛好為了讓小孩能夠贏在起跑線,就讀到比較好的學校,夫妻倆會特別挑選明星學區附近的房子置產,「買房子其實是出於孩子教育需求考量,否則要將收入全部押注在投機生意,著眼背後的炒作獲利,這不是我的個性」。

所以有點像是「天公疼憨人」的戲碼,他們間接透過房地產達到資產保值甚至升值目的,如今隨著兩名女兒分別升讀高中與國中,當初購買在國小附近的房子已經轉為出租,成為累積教育基金的固定收益來源

天下父母心未雨綢繆 儘早準備好出國留學基金 

 

父母的天性,總會未雨綢繆計畫孩子的未來。柯志沛提到在女兒年紀還小時,夫妻已經開始討論要不要送她們出國讀書,藉此增長見聞與開拓眼界,

「不過談到出國留學,也要小孩有意願以及有能力」,因此父母親的角色,除了從旁提高學習興致,鼓勵她們盡量學外語或學才藝,以及適時趁著家庭旅行讓她們了解各國生活環境,剩下的就是儘早做足準備。以現階段來說,國、高中教育基金都可以無需擔憂,出國留學基金也因為柯志沛購買儲蓄險和定期定額基金,只有女兒做了決定,能夠立刻給予協助支援。

開始理財計畫十幾年來,柯志沛便完全以家人作為考量重心,因此對於現代年輕人普遍卻乏理財概念,不想存錢也沒有危機意識,每個月都是「月光族」,他覺得惋惜也誠心建議「年輕時就要懂得理財」,才能給自己跟家人最大保障。

對上班族來說,剛工作薪水或許不高,可以選擇門檻較低、投報率較穩定的定期定額基金,並且設定購屋基金、結婚基金、出國基金或退休基金等目標,當成驅使動力努力存下人生第一桶金;至於像他一樣的自行創業者,則可以依據收入高低按比例做好理財規劃,再隨著成家、生子、退休等不同階段,挑選不同的投資組合工具,滿足實際需求。

當然人生不是只有追逐財富,柯志沛語重心長表示錢夠用就好,千萬不要迷思方向,尤其「幫自己跟家人儲存未來之際,別忘了也存健康、存人脈」,因為唯有懂得細水長流的道理,才能享受理財規劃所帶來的安全感與踏實感,把家人的心凝聚在一起。

延伸閱讀:https://goo.gl/bBMJtY

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