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行動支付顛覆金融業,誰能抓住Y世代的心?

精華簡文

行動支付顛覆金融業,誰能抓住Y世代的心?

圖片來源:shutterstock

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行動支付顛覆金融業,誰能抓住Y世代的心?

整合傳播部企劃製作

你可以十天不開電腦,但可以一天不滑手機嗎?多數人的答案是否定的。特別是對新興消費族群而言,手機早已跳脫通話功能,成為與世界連結的關鍵渠道。習慣轉變,影響了消費者與企業的溝通方式,更翻轉與消費息息相關的金流模式,連平時不動如山,重視歷史、強調信任的金融業都深受撼動。

凱捷管理顧問公司2017年的金融科技調查(World FinTech Report, 2017)發現,Y世代消費者(現年15歲到34歲之間)有47%認為與金融服務業者互動時,行動通訊裝置是重要性僅次於電腦的管道。安侯建業聯合會計師事務所也預告,到了2019年,行動銀行服務的使用者將翻倍至18億人,佔全球人口四分之一。數據背後反映的不僅是生活型態轉變,更是新興消費族群對便利性與即時性的追求(見表)。

表:行動消費者崛起,金融業備戰!
資料來源:KPMG 2015 & Deloitte, January 2016 


行動世代催生Fintech,虛實整合勢不可擋

行動世代的需求,催生了金融科技業的發展。BCG指出,2015年金融科技公司的家數高達3100家,是十年前的3.6倍。2016年,光是在亞洲就吸引了45億美元的鉅額投資。這群敏捷的新進者,對傳統金融業者帶來莫大壓力。凱捷管理顧問公司的報告指出,62.7%的傳統金融業高層就坦言金融科技業者提升了整體產業的標準。

在眾多金融業者中,轉帳與支付業者感受特別深刻。依據資誠聯合會計師事務所彙整的數據,在2020年以前,轉帳與支付業者將受到金融科技猛烈衝擊,受影響程度僅次於消費者金融。據凱捷管理顧問公司的調查,整體而言,追求快、狠、準的Y世代消費者認為新興金融科技業者提供的轉帳與支付服務,比傳統業者的還好用。

因此,傳統業者面臨的首要挑戰就是要提供消費者更便捷的服務。服務不僅要迅速,更要跨越線上、線下的藩籬。

不同商業行為之間的界線日益模糊,過去在店面買東西和線上購物是兩回事,現在消費者希望兩者更緊密結合,最好是能下單付款後,立刻拿到產品。看見這份需求的業者無不積極配合消費者整合線上與線下的消費經驗,像是支付業龍頭Visa就在報告中直言,「支付不再區分數位與實體,Visa要連結兩個世界。」整個邏輯都得改變,信用卡不只是信用卡,而是一個具備多種用途、橫跨虛實世界的帳號。

傳統企業變身,Visa、IBM聯手搶攻物聯網

面對各種挑戰,傳統業者有的掐指估算大浪來襲的一天,也有些選擇主動出擊,創新突圍。舉例而言,全球市佔率最高的發卡組織Visa就積極跨足金融科技的世界,去年十月預告,2017年會啟動區塊鏈支付,應用新科技讓支付更安全,也與科技業大老IBM攜手,搭上物聯網的趨勢,未來要讓所有物品變身支付媒介。

新時代、新變革,顛覆的時刻誰也說不準鹿死誰手。有些人說,這是金融科技業者的時代,它們敏捷而創新。但事實是,求新求變的世界不盡然是「新」公司的舞台,可別輕易斷定傳統企業注定輸給創投用銀彈砸出來的新創公司。凱捷管理顧問公司分析,其實傳統金融業者還是握有不少優勢,在防弊、服務品質與透明度上,較受消費者青睞。上述的支付業者Visa,乃至於花旗銀行、摩根大通等銀行業龍頭,無一不奠定在既有基礎上,亟於開創。

還有一條路,是大家不再爭論誰新誰舊、追求獨霸全球,而是所有人共同開創新時代。

凱捷訪問的傳統業者中,有六成積極與金融科技業者合作,更有逾七成五的傳統金融業主管相信與金融科技業者合作是絕佳機會。矽谷銀行支付服務主管維佳樂 (Eduardo Vergara)一語點破,「合作關係至關重要,金融科技業者擁有好的產品,但需要規模化和客戶。相對地,銀行規模大又有客戶,卻絞盡腦汁想提出好產品,只要選對商業模式,就能創造雙贏。」

每一次大浪來襲,總能讓產業更上層樓。消費者動了,新業者來了,舊業者動了,當所有人共同期待更便利而安全的明天,就是新支付時代成熟的時刻。而那天,已經不遠。

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