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陸企倒帳 拖累台資銀行

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陸企倒帳 拖累台資銀行

圖片來源:達志影像

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陸企倒帳 拖累台資銀行

天下雜誌559期

編按:大陸銀行業壞帳連四年上升,台資銀行登陸也遭遇第一個詐騙案──福建泉州索力。 向來形象溫和的國泰金控,11月17日罕見對大陸官方喊話,索力是一個經濟犯罪案件。希望大陸政府能做到「依法治國」,不能只讓中資銀行沒事,都是外資在吃呆帳。 國泰金控總經理李長庚指出,索力的資金6,000萬美金透過銀行出去,且負責人吳清勇父子人都在大陸,可能不清楚錢去哪?索力工廠已經復工,卻是提供吳清勇親戚開的公司來使用索力的員工和生產線,泉州政府至今沒給調查報告。 福建索力如何詐騙台資與日資銀行?

福建索力鞋業疑似爆發騙貸案,六家台灣金融業者,換來多麼痛的領悟──在中國大陸,風險控管才是永遠的真理。

九月十六日,在德國證交所掛牌的福建製鞋廠「索力鞋業」發布執行長失聯聲明。消息一出,當日股價狂瀉七九%,只剩一歐元。

一紙聲明驚動了台灣金融界。

原來,索力八月底才從台灣和香港共七家銀行,借了六千萬美元(約台幣十八.二億元)。撥款到執行長失蹤,不過十六天。

事發迄今一個月,種種跡象顯示,「這是一起舞弊和詐欺案,」參貸行萬泰銀行總經理張立荃氣憤地說。

更令金融界緊張的是,索力案似乎讓人嗅到大陸企業倒帳潮的開端。而大陸是台灣金融業曝險最大的國家。

最新一期《經濟學人》報導,中國過度依賴信用貸款,債務規模達GDP的二五○%,中國政府已開始破除企業認為政府會紓困的迷思。「過去企業不管體質好壞,中國政府都會保護,但現在中國逐漸轉為市場經濟,」永豐金控副總經理張澤民認為。

根據金管會統計,截至今年八月底,國銀對大陸地區放款、投資及資金拆存總額度,經過信用評級加權後,為一.七五兆台幣,約全體國銀淨值的○.六八倍,不到法定上限的一倍。

但國際信評機構惠譽卻直言,台灣銀行對中國的曝險總額為九百億美元(約二.七兆台幣),早已超過國銀淨值。惠譽的數字與央行的國家風險報告相近(見左頁)。換言之,一旦大陸湧現倒帳潮,將對台灣銀行業造成極大的傷害。

揭開一層層的面紗後,「索力案」這起詐欺案,暴露出台資銀行在中國處處受限。中企背景複雜,官商勾結無所不在,一旦真的出事,可能陷入求償無門的窘境。

索力案疑點重重

過去幾年,簽證會計事務所是全球第六大Grant Thornton的索力,年營收成長高達二五%,順利在德國上市。

案發後,銀行團才發現索力的銷貨對象,根本是索力董事長吳慶勇成立的人頭公司。過往人頭公司靠跟影子銀行借錢付貨款給索力,形塑索力出貨暢旺,營收高成長的假象。「沒想到全球第六大的會計事務所Grant Thornton提供的財報會是假的,」張立荃坦言。

而福建省公安、銀監會的詭異與不配合態度,也讓人起疑。

據透露,根據國際慣例,聯貸主辦行應該扮演撥款控管者的角色。索力案原應由國泰世華上海分行的外債專戶中,按企業所需,分批撥款。但福建省銀監局一開始就擺明不讓國泰世華做撥款行,指定由中國建設銀行福建分行來做。

案發後,聯貸行要求中國建設銀行提供撥款的依據文件,都遭到拒絕。建行有沒有扮演好監督角色,引發外界質疑。

此外,案發後,銀行團氣急敗壞到晉江市公安局報案,但卻被告知聯貸案是境外案件,拒絕處理。

直到海基會、金管會出面,此案才稍有進展。據透露,必須等到福建地方政府確定索力是背信與掏空,民事訴訟才得進行。

一位了解內情的行長推測,在大陸,許多影子銀行都與當地地方政府有密切的關係。索力當初往來的影子銀行,可能也有官方背景。

中國國家主席習近平上任後,高舉反貪腐大旗,打擊協助地方政府舉債、藏汙納垢的影子銀行。這可能是索力突然周轉不靈的時代背景,類似「索力」這樣的企業到底有多少,台資銀行根本無從查起。

最諷刺的是,兩岸今年八月才簽署《兩岸聯合授信合作協議》。但索力案暴露出來的真相是,在人治大於法治的中國,台資銀行對中國的聯貸,儼然是一場「全有或全無」的豪賭。

犧牲的,是興致高昂向中國「錢」進的台灣金融業者。

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大陸曝險金額有多少?

金管會與央行誰可信?

金管會和央行、惠譽的數據大相逕庭。主要差異在於,金管會的曝險金額按照不同企業信用評等的風險權數加權,不算短期融資的風險以及有擔保品或避險資格的借貸。因此曝險金額相對少,才會在「可控制範圍內」。

這種算法的目的,是根據巴塞爾風險協定去計算曝險,當企業要增加不同信評等級的放款,就需要準備足夠的資本。

不過,當放款變成呆帳時,金管會的算法就變得毫無意義。因為壞帳一百元就是要打掉一百元,就是會啃食銀行的獲利與淨值。因此惠譽信評資深副總經理李信佳認為,增加披露總放款金額是計算風險的第一步。

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